Experterna Christina Enarsson och Niklas Lindén från PP Pension gick igenom hur pensionssystemet fungerar, vad du som egenföretagare behöver ta ansvar för – och vilka vanliga misstag som är lätta att undvika. Här är en sammanfattning av de viktigaste punkterna.

Tre delar i pensionssystemet

Pensionen brukar beskrivas som en pyramid med tre nivåer:

1. Allmän pension – den statliga pensionen, baserad på den lön du tar ut.
2. Tjänstepension – den del som arbetsgivare normalt betalar in, men som du själv måste lösa om du är egen.
3. Eget sparande – det privata sparandet du kompletterar med.

För egenföretagare är tjänstepensionen den största missen – många saknar den helt eller sparar för lite.

Lön är grunden för trygghet

En central poäng från PP Pension är att ta ut lön – även om den är låg – är avgörande. Det är lönen som styr:

• hur mycket du får i allmän pension
• hur mycket du kan få i sjukpenning
• vilket skydd din familj får

Att bara ”spara i bolaget” räcker inte. Om företaget gå dåligt saknas den trygghet som annars ligger i socialförsäkringssystemet.

Aktiebolag eller enskild firma – olika förutsättningar

Aktiebolag:

• Du kan sätta av till tjänstepension via bolaget
• Det är skattemässigt fördelaktigt
• Pengarna skyddas privat även om bolaget hamnar i problem
• Du kan även använda så kallad direktpension för mer flexibilitet

Enskild firma:

• Tjänstepension finns inte som i ett AB
• Du sparar privat, men kan göra avdrag
• Alternativ som investeringssparkonto (ISK) eller kapitalförsäkring kan vara aktuella

Det finns inga universallösningar – din ålder, familjesituation och ekonomi avgör vad som passar bäst.

Billigare fonder och återbäring

PP Pension är ett kundägt bolag utan vinstutdelning. Det innebär:

• Lägre fondavgifter än hos många andra aktörer
• Del av överskott delas tillbaka till kunderna årligen
• Du betalar i praktiken mindre för ditt sparande över tid

Du kan välja mellan:

• Fondförvaltning – större valfrihet och högre risk
• Traditionell förvaltning – PP Pension ansvarar för placering, lägre risk och garanterad del

Familj, skilsmässa och arv

Ekonomi handlar också om juridik. Några viktiga aspekter som togs upp:

• Tjänstepension i aktiebolag ingår i bodelning vid skilsmässa
• Särkullbarn kan ärva direkt
• Delägande i företag påverkar arvsrätten
• Livförsäkring kan behövas för att skydda familjen eller företagets framtid

Fördjupande rådgivning

PP Pension erbjuder personlig rådgivning utan kostnad. Rådgivaren hjälper dig att:

• kartlägga din nuvarande situation
• bedöma risk och behov
• lägga upp ett långsiktigt sparande
• se över försäkringar

Läs mer om vad PP Pension erbjuder dig som är SFF-medlem här.

I Företagarguiden hittar du också information om din pension.